ตอนนี้คุณควรมีเงินเท่าไหร่? (และลงทุนอะไร)

เพราะถ้าเราไม่พูดถึงเรื่องเงิน เราจะแก้ปัญหาเรื่องเงินได้ยังไง! ปีใหม่ทั้งที ก่อนจะมาตั้งnew year resolution เรื่องการออม มันอาจจะเป็นเรื่องที่ฉลาดกว่าถ้าเราจะmonitorตัวเองก่อนว่า ไอเงินที่เราออมมาตลอด มันพอรึยัง! แล้วเราได้optimizeเครื่องมือที่ทำให้เงินออมมันงอกเงินอย่างกองทุนSSF RMF, Provident Fundแล้วรึเปล่า ไปดูในคลิปครับ พิเศษ! เปิดบัญชีใหม่ลงทุนผ่านแอป EASY INVEST กรอกโค้ด MNG100 ในช่อง Easy Code รับส่วนลดการซื้อกองทุนรวม 100 บาท ตั้งแต่วันนี้ - 31 มกราคม 2565 วิธีการกรอกโค้ดและเปิดบัญชี https://bit.ly/OpenAccountMoneyGame เงื่อนไขเป็นไปตามที่ SCBS กำหนด รายละเอียดโปรโมชันเพิ่มเติมที่ https://bit.ly/3GfRGoA . พิเศษ! เมื่อตั้งปณิธานปีใหม่ ลงทุนรายเดือน(DCA) ตั้งแต่ 10,000 บาทขึ้นไป รับรหัสส่วนลดการซื้อกองทุนรวมบนแอป EASY INVEST มูลค่า 500 บาท สูงสุดไม่เกิน 10,000 บาท รายละเอียดเพิ่มเติม https://bit.ly/ResolutionNY . ดาวน์โหลดแอปได้เลยวันนี้ ที่ https://apple.co/3zrnaWk(สำหรับ iOS) https://bit.ly/3JI9xXD(สำหรับ Android) . ตอบโจทย์ทุกการลงทุน ง่าย ครบ จบในแอป EASY INVEST ------------ Ref. https://www.cnbc.com/select/savings-by-age/ https://moneyclass.co/what-is-provident-fund/ https://www.setinvestnow.com/th/mutualfund/ssf-rmf-tax-saving-investments ------------ อายุ 20 30 40 ควรมีเงินเท่าไหร่ และลงทุนอะไร? 0:00 intro 0:44 ต้องมีเงินเท่าไหร่ เอาอะไรมาวัด? 2:13 Net Worth(ความมั่งคั่งสุทธิ) 3:05 อายุ20 4:04 1.Emergency Fund(เงินสำรองฉุกเฉิน) 4:39 2.SSF&RMF(กองทุนลดหย่อนภาษี) 6:36 3.Provident Fund(กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ) 7:33 อายุ30 7:50 4.ปลดหนี้ดอกเบี้ยสูง 8:36 5.สร้างธุรกิจ/หารายได้เสริม 9:01 อายุ35 40 45 9:09 อายุ50 9:19 พลังดอกเบี้ยทบต้น - เริ่มเห็นผล 9:45 อายุ60 10:06 4%rule 11:17 แค่ออม+ลงทุนด้วย ก็เก็บเงินจริงๆน้อยกว่าที่คิด 11:48 ต้องมีเงินเยอะๆเท่านั้น ถึงจะดีหรอ? 12:21 Tips สำหรับคนอยากมีเงินเยอะ 12:54 โปรโมชั่นของSCBS 13:41 บรัยส์! ------------ “สำหรับคนที่ต้องการตั้งnew year resolution ว่าจะออมเงินมาลงทุน แต่ยังไม่รู้ว่าควรออมเท่าไหร่ ผมจะมาเล่าให้ฟังกัน” 1เกริ่น ในวันนี้เนี่ยอย่างที่บอกไปเลยก็คือจะมาพูดถึงตัวของว่าอายุเท่าไหร่เดี๋ยวเราควรต้องมีเงินเท่าไหร่กัน ซึ่งเป็นเรื่องที่ไม่มีใครเขาเอามาคุยกัน แต่ว่าสำคัญมากๆ เราจะได้เห็นปัญหา และตั้งเป้าหมายใหม่กับตัวเองในปีนี้ ซึ่งเอาจริงๆเนี่ยก็เป็นโอกาสอันดี ไหนๆก็ปีใหม่ละ เราจะได้ถือว่ามาเซ็ต new year resolution เซ็ตเป้าหมายใหม่ที่จะทำให้ได้ไปพร้อมกันเลย นั่นแหละเพราะฉะนั้น วันนี้เดี๋ยวผมจะไล่ให้ฟังเลยว่า อายุ 20 30 40 50-60 เนี่ย เราควรจะมีเงินเท่าไหร่แล้ว โดยเปรียบเทียบกับมาตรฐานของคนไทย และควรจะต้องออมเงิน เดือนละประมาณเท่าไหร่และรวมถึงเครื่องมือที่จะช่วยให้ออม และลงทุน!ได้ตามเป้าหมาย 2 net worth & assumption ก่อนอื่นต้องเข้าใจก่อนว่า ต้องมีเงินเท่าไหร่ในที่นี้ ไม่ได้หมายถึงแค่เงินสดที่เรามีนะ แต่หมายถึงความมั่งคั่งสุทธิ (net worth) ซึ่งคำนวนได้จากการนำAssetสินทรัพย์ทั้งหมด ซึ่งรวมตั้งแต่ เงินในบัญชีธนาคาร การลงทุนในพอร์ตลงทุน กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ทองคำ crypto สินทรัพย์มีค่าทั้งหมด ที่สามารถขายออกมาเป็นเงินได้ นำมารวมกัน แล้วหักลบด้วย Liabilityหนี้สินทั้งหมด ตั้งแต่ หนี้บัตรเครดิต หนี้บ้าน รถ หนี้ธุรกิจ และอื่นๆ Net worth = Asset - Liability ซึ่งไอตัวเลขที่ออกมาจะทำให้เราเห็นได้ว่าตอนนี้เรามีสิ่งที่เราเป็นเจ้าของจริงๆทั้งหมดกี่บาทกันแน่ 3 เงินที่ควรจะมีในแต่ละช่วงอายุ -ซึ่ง เอาจริงๆก่อนหน้านี้ผมพยายามหาสถิติว่า คนไทยมีเงินเท่าไหร่ ตอนอายุเท่าไหร่ แต่น่าเสียดายว่าไม่มีคนทำสถิติไว้แฮะ (หรือผมหาไม่เจอนะ) ผมเลยขอ ใช้วิธีการคำนวนหาเงินที่คนไทย“ควร”มีจากจำนวนเงินที่เราจำเป็นต้องใช้เกษียณละกัน(อ้างอิงจากresearch ของ fidelity investment) อายุ20 ควรมีเงินเก็บ 0บาท -เริ่มลงทุน 1.emergency fund 2.SSF&RMF 3.Provident fund อายุ30 ควรมีเงินเก็บ 1เท่า ของรายได้ทั้งปี -เริ่มลงทุน 1.ปลดหนี้ดอกเบี้ยสูง 2.หาธุรกิจ/รายได้เสริม อายุ35 ควรมีเงินเก็บ 2เท่า ของรายได้ทั้งปี อายุ40 ควรมีเงินเก็บ 3เท่า ของรายได้ทั้งปี อายุ45 ควรมีเงินเก็บ 4เท่า ของรายได้ทั้งปี อายุ50 ควรมีเงินเก็บ 6เท่า ของรายได้ทั้งปี อายุ55 ควรมีเงินเก็บ 7เท่า ของรายได้ทั้งปี อายุ60 ควรมีเงินเก็บ 8-10เท่า ของรายได้ทั้งปี -ซึ่ง อย่างที่เห็น นี่คือเงินขั้นต่ำที่ควรจะมีในแต่ละช่วงอายุ เพื่อให้เราสามารถเกษียณได้อย่างไม่ต้องลำบาก ซึ่งในความเป็นจริงแล้ว เราไม่จำเป็นต้องออมเงินที่หามาได้ในรูปเงินสดเท่านั้น ถ้าหากเรามีเครื่องมือที่ดีพอ ที่จะทำให้เราออมเงินได้อย่างมีวินัย และสามารถทำให้เงินเติบโตได้เอง เงินที่เราจำเป็นต้องออมจริงๆอาจน้อยกว่านั้นมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ยิ่งคนที่เริ่มลงทุนไว จะสามารถใช้พลังของ “ดอกเบี้ยทบต้น” มาช่วยให้เราถึงเป้าหมายการออมได้ไวขึ้น -ถ้าหากเราใช้โจทย์เดิม ว่าต้องมีเงินประมาณ 5.7ล้านบาทตอนอายุ60 แทนที่เราจะนำเงินไปเก็บไว้เฉยๆในธนาคาร/เงินสด แต่เราเอามาลงทุนกองทุน ผลตอบแทนประมาณ9% เราจะจำเป็นต้องออมเงินทั้งหมดแค่ 888,758 บาท ซึ่งตกเดือนละแค่ 2,116บาทเท่านั้นเอง ซึ่งจะเห็นได้เลยว่า น้อยกว่าเงินที่เราต้องเก็บเองทั้งหมด ทั้ง5.7ล้านบาทมากๆ ------------ กลุ่มคุยหุ้นFB "เศรษฐีหุ้นnewgen": https://www.facebook.com/groups/306733624287404 เพจFacebookของผมเอง: https://www.facebook.com/Themoneygamebytaninkunkamedee ------------ ติดต่องานได้ที่อีเมล: [email protected] หรือส่งข้อความมาทางเพจFB: https://www.facebook.com/Themoneygamebytaninkunkamedee