#户口凍結 #反洗黑錢調查 #銀行户口凍結
最近有一個朋友突然間收到銀行嘅信，話佢被列入反洗黑錢嘅調查當中，要佢就過往一年一啲大額嘅款項提交解釋同埋證明，如果唔喺限時內提供到足夠嘅證明，戶口有機會被凍結。呢位朋友就即刻覺得好懊惱啦，佢本身係一個自僱人士，經營一間店舖，同呢間銀行嘅關係有超過十年以上，所以覺得突然間會收到咁樣嘅查詢覺得非常奇怪，明明正正當當咁做生意，點解要畀俾查？ 而且好多自僱人士佢哋嘅帳目都比較凌亂，未必keep得好好，所以要一時之間，喺幾個星期內就要提交所有解釋同埋證明都會幾麻煩。
所以今日就想同大家講下有什麼情況會令大家唔小心咁跌入銀行反洗黑錢嘅調查入面，搞到銀行戶口有被凍結嘅危機。
其實近年好多人鍾意發展副業，可能經營網上生意，又或者接下freelance 嚟到增加收入，其實只係咁樣就已經好容易跌入銀行嘅反洗錢調查入面。如果客戶與迫生帳戶交易頻繁，或者現金進出嘅金額大或次數較日常使用紀錄差距大， 都會令銀行懷疑會否涉及不法活動， 繼而作出凍結甚至取消戶口嘅決定。 所以呢種以個人戶口用作商業用途嘅情況就要小心啦， 應該盡量避免用個人戶口處理生意。
因為咁樣就可能已經犯左咗第一個戶口遭凍結嘅可能性。
1）銀行戶口用途和申報用途不同
銀行開通商業戶口之前會進行KYC（Know Your Customer），去了解業務性質，開戶用途，仲有大約每月交易，主要供應商和客戶區域等等。如果銀行內部系統發覺帳戶交易和本來申請的大為不同，銀行就有可能凍結帳號要求更新資料，不過只要客戶能提供證明文件證明交易，而非洗錢和犯罪活動，一般銀行帳戶都可解凍。所以保持帳戶紀錄係非常緊要。
仲有即你只係用公司戶口去處理公司嘅業務交易都好，都有啲情況需要小心，以免被誤會參與洗錢， 繼而導致銀行户口遭到凍結而導致無法使用嘅情況。
1）商戶定期或定時到銀行存入金額相約或巨額現金
2） 商戶存入嘅現金數目遠高於商戶報稱嘅日常營業額
3）商戶只收取現金，不接受信用卡或其他電子支付
4）喺不明嘅原因下，透過公司戶口或匯款公司轉帳至個人戶口。
除咗剛剛提及嘅情況之外，其他常見戶口遭凍結嘅原因大概有以下幾點：
1）銀行戶口長期沒有使用
如果你的銀行戶口長期沒有使用，那麼銀行帳戶就有機會被凍結。呢類型嘅動結只係限制以非櫃檯交易活動（例如網上或者ATM）， 如果親自去銀行櫃檯存錢或者提款仲係可以嘅。如果只係因為呢個原因而戶口被凍，記住需要戴上身份證到銀行就可以解封。
仲有如果戶口長期沒有操作下，突然有大額頻繁交易，同樣會令銀行覺得奇怪，而將戶口凍結。
2）如果你嘅帳戶經常有大規模不明資金轉入和進出，很容易被銀行內部反洗黑錢監控系統盯上，一般情況銀行都會致電查證，只要你能解釋和提供證明文件說明資金進出，而非洗黑錢活動，銀行就會把你的帳戶解凍 。
3）客戶未有按照銀行要求，申報訊息資料嘅問卷或銀行未收到公司客戶嘅最新狀況及資料，例如最新年報，公司董事及股東身份，更新名冊錄等。
銀行定期會更新帳號持有人資料或就某些可疑交易致電查詢，如果銀行多次聯絡都未有回覆，這都是銀行帳戶凍結的其中原因，只要你主動去銀行更新資料一般情況都可以解凍。
4）銀行懷疑帳戶涉及犯罪活動
5）公司業務涉及敏感國家或地區以及來自這些地方的匯款
現時香港金融監管非常嚴謹，銀行一旦懷疑戶口有異常操作，可以即時採取行動而無需通知客戶。
除了有權單方面凍結戶口，銀行亦可以終止過戶口嘅匯款及透支服務。 假如戶口持有人正有其他按揭貸款， 銀行更有機會call loan， 要求即時還錢。
所以要慎防帳戶被封，首先戶口和起初申報嘅用途必須一致，例如私人户口用作私人用途， 而生意就歸生意。小商戶亦可以考慮採用電子收費方式，同時記得妥善保存業務相關嘅交易紀錄，例如合同，發貨單，發票等，以便日後銀行有機會查詢。至於經常處理大量現金嘅行業例如餐飲或零售， 應避免一次性嘅大額現金存款。 而其他行業則應儘量減少現金存款。 選用銀行亦不宜偏重單一銀行， 應盡量多於一間銀行開戶來分散風險。另外假如銀行突然來電或發出問卷切勿輕視， 應盡快回覆，以免銀行誤會以為拒絕合作。
一旦戶口真係被凍結，應盡快聯絡銀行了解。解凍戶口所需嘅時間視乎凍結原因而訂， 快則可即時解凍， 但假如銀行認為有可以需要客戶提供額外文件，或者尋求會計或法律方面協助嘅話，或需等待比較長嘅時間，可能係幾個星期或幾個月。
一旦懷疑戶口被盜用，或出現大量不明交易，應馬上報警和聯絡銀行。